供应链金融是目前国内金融机构应用区块链技术的热门领域。供应链金融需要确保参与人、交易结果、单证等是以真实的资产交易为基础，而区块链技术凭借去中心化、分布式、不可篡改、高透明、可追溯等特点，能够让参与各方安全清楚地掌握货物流和资金流，实现流线型的供应链金融。

　　笔者通过中英文关键词和分类号对全球专利库进行检索分析，截至2021年8月16日，“区块链+供应链金融”相关的专利申请共计1.3779万件。专利申请量前20位的申请人中，美国占据首位，中国紧随其后。约70%的全球申请量的申请人来自美国和中国。从中国国家知识产权局该领域的专利申请量来看，前10位的申请人仅包括中国工商银行、深圳前海微众银行两家金融机构，其余多为腾讯、阿里巴巴等科技公司，这说明我国互联网巨头的技术敏感性更强，对于新技术的应用更加重视。

　　笔者对筛选后的中文库中420件相关专利申请作出进一步分析后发现，“区块链+供应链金融”相关专利申请涉及在物流、化工、财税、农业、畜牧业、计算机、餐饮、电力、医药、制造业、建筑业等行业的应用，具体应用领域主要分布在数据处理、质押融资、交易支付、单证票据、风险管控、产品溯源6个方面。

　　数据处理

　　未来的供应链金融需要大量的数据。区块链的数据共享不仅能做到公开透明，而且还可以通过加密和隐私保护，在把数据归还给用户的同时保护用户隐私。目前对于单纯的数据处理技术已较为成熟，申请人大多选择在此基础上进行改进。腾讯科技（深圳）有限公司的专利申请“基于区块链系统的数据处理方法、装置、介质及电子设备”（公告号：CN112231741B）将区块链系统分为记账节点网络和业务节点网络，接收认证授权中心颁发的包含有节点类型和区块链主题标识的节点证书。若目标节点所对应的区块链主题与区块链主题标识相匹配，则与目标节点的关联节点建立连接，再根据与关联节点之间的交互维护目标节点的节点路由表，基于所述节点类型和节点路由表对区块链系统中的数据进行处理，从而有效提高区块数据的安全性。

　　质押融资

　　近年来，供应链下游的动产质押融资成为企业解决流动资金问题的重要方式。中心化系统随着业务的复杂化，开发与维护成本都相当高，而区块链架构可实现所有参与节点之间的直接交互，任意两点之间的业务操作可以分开布置，大大简化了应用软件和协作流程的复杂程度，并能确保当前操作的真实性、合理性，使得信用成本大幅下降。

　　国网电子商务有限公司的专利申请“基于区块链的借贷风险的预测方法和装置”（公告号：CN112232949B）在区块链系统中识别发起借贷请求的请求节点的每一个相关节点，通过获取预设时间段内请求节点和每一个相关节点的历史金融数据，确定借贷请求的每一种备选借贷决策的预期收益，评估后生成相应借贷计划，即根据借贷过程中的多方信息确定借贷决策的权重，进而得到更准确可靠的评估信息。

　　交易支付

　　供应链金融是基于交易真实性的契约架构，“区块链+交易支付”以单证的真实性、交易业务逻辑和节点交叉验证来解决金融业务最为关键的交易真实性的审查问题，大幅降低了操作成本。从供应商、核心企业、分销商到承运人、仓储监管公司、供应链平台、金融机构等各方参与者均基于区块链架构共享各自交易结构的信息，信息通过全网认定，无需反复审核验证，业务开展和责任界定趋于简单化。腾讯科技（深圳）有限公司提交了名称为“区块链系统的交易处理方法、装置、介质及电子设备”（公告号：CN112232823B）的专利申请。若业务节点网络发送的交易信息是批量交易信息，则该技术可对批量交易信息进行签名验证，并对签名验证通过的多条批量交易信息进行整体签名，得到整体签名信息，再根据多条批量交易信息和整体签名信息生成批量交易包，将批量交易包发送给记账节点网络，以供记账节点网络对批量交易包进行共识和上链处理从而进行交易。

　　单证票据

　　单证是证明交易行为的单据、文件和证书，主要包括资金单据、商业单据、货运单据、保险单据和其他单据，供应链金融中往往凭借单证来处理交易的支付、运输和保险操作。票据市场规模大、参与方众多，且业务链条长，是区块链技术绝佳的应用场景。因为采用分布式的账本技术，在网络节点的同步过程，所有参与节点都可以提供完全相同的存证记录。杭州云链趣链数字科技有限公司和北京云链趣链数字科技有限公司的专利申请“基于区块链技术的供应链票据方法、系统和计算机设备”（公开号：CN112149077A）通过接收供应链票据的签发请求获取票据数据和票据签发方，并将票据数据存储到区块链上进行供应链票据的分布式存储与权限管理，提高了供应链票据系统的连续性和可靠性。

　　风险管控

　　对于供应链金融中的风险管控，金融机构在实践中主要针对融资企业的主体评级和针对具体交易的债券评级进行风险评价，利用对物流、资金流的控制和面向交易等方式隔离企业的信用风险和部分系统风险，整个流程多为无反馈的单向控制过程。随着平台规模化、大数据应用、物联网和自动化仓库等新技术的推广，传统的风险管控模式已难以满足需求，区块链技术的出现为供应链金融的风险管控提供了新思路。中国工商银行的专利申请“一种区块链交易风险识别方法及装置”（公开号：CN111667267A）接收区块链交易旁路请求，从区块链网络获取区块链交易旁路请求对应的区块链上数据和日志数据，再根据交易相关数据、区块链上数据和日志数据，获得风险识别数据，实现对区块链链上交易的风险识别，提高了区块链交易的风险识别效率。

　　产品溯源

　　1997年，欧盟因为疯牛病问题最早提出了食品安全溯源管理的概念。目前产品溯源已广泛应用于食品、药品、服装、奢侈品等行业。目前常见的实现方式是通过在产品包装上加印条形码、二维码或RFID标识，将产品的批次信息和从生产、仓储、物流运输到销售的生产流转所形成的或自动采集的数据记录到中心化系统中，通过唯一的标识使得终端消费者可以自助查询，获得从原材料到成品与从成品到原材料的双向溯源信息。上海玳鸽信息技术有限公司提交了名称为“一种基于区块链的养殖业生物资产管理系统及方法”（公开号：CN112330107A）的专利申请。该技术通过区块链平台查询该产品的全周期信息，可为养殖户提供保险业务，也可为养殖户、屠宰企业、销售公司提供融资业务。融资业务流程如下：养殖户、屠宰企业以及销售公司成功融资后， 银行将资金发放到融资者的专用账户中，区块链平台对该账户信息进行实时记录，融资者生产出的产品销售后，其销售回款也转入所述专用账户中，从而实现了贷款资金流的闭环流动以及审批贷款的专款专用。

　　目前我国“区块链+供应链金融”相关专利申请量领先的申请人，如腾讯、阿里巴巴，已经开始有意识地开展专利布局，由广及深地结合自身核心业务和市场需要，用专利技术提升自身市场竞争力。但根据专利技术分析，涉及区块链核心技术的改进还是差强人意。而高校和科研机构作为技术创新的萌发地，在该领域的参与较少。今后应鼓励企业与高校和科研机构加大对区块链技术的研发投入，实现产学研结合加速技术创新。（王瑞婷）

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　　供应链金融

　　供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的一种融资模式。

　　供应链金融模式的初衷是解决供应链节点企业，尤其是中小企业的资金困境。从风险控制方面，它把核心企业与配套的上下游企业作为一个整体，把单个企业的不可控风险转化成整体可控的风险，通过这种风险控制方法的创新，既能增加商业银行的业务规模，又能解决中小企业的流动资金需求。

　　然而，在实际业务推进过程中，传统供应链金融业务的开展存在较多问题，包括企业之间的系统不互通，导致企业间信息割裂，全链条信息难以有效利用，交易过程不透明，虚构成本低等。为解决上述制约供应链金融发展的问题，去中心化、不可篡改、可追溯的区块链技术得到广泛应用。

　　“区块链+供应链金融”

　　近年来，我国商业银行运用区块链技术探索了多种“区块链+供应链金融”模式，包括基于实物资产数字化的采购融资模式、基于核心企业信用的应付账款拆转融模式、基于历史数据/采购招标的订单融资模式等。

 　　目前，“区块链+供应链金融”在国内已经有众多成功案例。深圳前海微众银行提供的供应链金服平台，通过打通关联业务审核人员及客户资料结构化数据整理，一天内即可完成从客户注册到最终融资放款。江苏苏宁银行在存货质押上建设了“区块链+物联网+动产质押”平台。江苏苏宁银行与江苏太和港基于煤炭质押的仓储监管开展合作，搭建物联网系统实时监控煤的进出，监控信息会存储在双方共享的区块链平台上。这样不仅减少了人工支出，还提高了融资效率，货物一旦被监控，可以马上进入融资流程。